各家房貸利率試算表，轉貸寬限期最優惠在這!!!!

這年頭只有郭董之類的有錢人才能現金買房，不然像愛迪這種市井小民需要常常跟銀行培養好信用、打好關係，買房時候才能房貸利率會比較漂亮，愛迪鼓勵大家平常要多跟銀行往來，所謂往來的意思不是一直跑銀行!! 是多使用銀行信用卡繳費或花在必要需求上，不要亂刷卡就行了，這樣銀行就知道你是好客戶，當你需要房貸的時候，一定會給你漂亮的房貸利率。

那各家銀行房貸方案這麼多，到底哪間最適合我呢?? 我的房貸到底能貸多少呢?? 愛迪幫大家整理好囉，有需要的朋友先貨比三家找出最適合自己的房貸方案再去進行貸款喔。

導引目錄

房貸利率最低推薦
1. 房貸是什麼

1.1 房貸名詞解釋 
1.2 房貸計算 
1.3 本息平均攤還 vs 本利平均攤還 
1.4 房貸方案

2. 房貸利率調降準則
3. 房貸提前還款 
4. 房貸壽險

4.1 房貸壽險是什麼
4.2 房貸壽險解約

5. 房貸寬限期

5.1 房貸寬限期是什麼 
5.2 房貸寬限期最長幾年 
5.3 房貸寬限期延長

6. 各家銀行房貸利率

1. 房貸利率最低推薦

如果我信用不良或信用瑕疵怎麼辦?? 不用擔心，先找免費貸款評估公司，專門協助信用不良的人貸款，

先免費線上諮詢最適合你的低利率方案，貸款撥款後才會收服務費

他們會蒐集市面上所有金融機構每月放貸利率包含銀行來提供給借貸人，現在有不少貸款評估公司是政府合法成立的，裡面的專業顧問會針對借貸人需求提供各銀行最優惠利率方案，

並會協助借貸人拿到最優惠貸款利率和金額，提供一對一免費諮詢，

過件才收取服務費，愛迪建議貸款之前都先找貸款評估公司免費線上諮詢，

才不會成為冤大頭拿到高利率喔~

愛迪這邊幫大家整理業界幾間口碑好的貸款評估公司給你參考~

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1. 房貸是什麼

1.1 房貸名詞解釋

房貸：指得是將房子做為抵押品和銀行換取現金的一種金融行為，這是因為數百年來資本主義市場認定最有價值的有形資產就是房子，所以所有金融機構都認定房子是有一個價格的，這讓有房子的人可以用房子抵押去跟銀行借錢。

房貸利率：通常由中央銀行公布的基準利率+各銀行的浮動利率

房貸寬限期：指購屋前1~3年只還利息不還本金，可以讓手頭資金運用比較彈性

房貸轉貸：如果覺得有別間銀行的房貸方案更好、利率更優惠，可以從A銀行房屋轉貸到B銀行

理財型房貸：還息不還本，隨借隨用

1.2 房貸計算

各銀行官網都有提供房貸試算的功能，愛迪這邊以591房貸試算舉例

以房價600萬為例、還款年限設定20年、頭期款20%就是120萬、寬限期1年、單一利率

這是比較常見的貸款條件，591房貸試算表立刻就會完成房貸試算，所以不要再煩惱房貸利率怎麼算囉

1.3 本息平均攤還 vs. 本利平均攤還

在一般房貸件中常有2種還款方式可以選擇

- 本息平均攤還
-本利平均攤還

差別在哪裡呢???

本金平均攤還的前期還款壓力比較大、月付額高、整體要還利息錢比較少
本息平均攤還的前期還款壓力

以房價600萬為例、還款年限設定20年、頭期款20%就是120萬、單一利率

本息平均攤還

這是目前大部分銀行預設的還款方式也是一般民眾比較能接受的方式，就是讓還款金額固定，不要浮動式的比較好記帳匯款

本金平均攤還

本金平均攤還在前幾年的月付額是比較高的，這意味著可以比較快把貸款還完減少利息支付

1.4 房貸方案

目前比較常見的房貸方案有以下3種

- 一般房屋貸款 (最低1.31%)
- 內政部自購住宅貸款 (最低0.88%)
- 財政部青年安心成家購屋優惠貸款 (最低1.19%)

一般房屋貸款就是跟各大銀行申請房貸，通常只要認正常薪轉、有穩定工作、房子不要買太貴大致上都可取得不錯的貸款成數和房貸利率

另外兩項屬政府推出的優惠房貸方案，在房貸寬限期、成數、房貸利率各方面條件都滿優惠，但是審核條件就會比較嚴謹一些

另外如果在500大上市公司任職的朋友也可以多向公司詢問，通常會提供不錯的銀行房貸利率，房屋二胎利率會更高一些

2. 房貸利率調降準則

各家銀行的房貸利率並不是自己隨意高興訂多少就訂多少，是有個標竿的!!

通常是中央銀行會依據整體經濟狀況公布基準利率，然後國內5大公股持有最多的銀行台銀、土銀、合庫、華南跟第一銀行會率先跟進，其他民銀行再依序跟進

在中央銀行經濟研究處官網都有最新資料，這樣大家在跟銀行詢問房貸利率時就有個標準可以判斷是否利率太高

而目前平均房貸利率首購平均落在1.5%，是自民國80幾年的9.5%一路降到現在，的確是非常低的時候

3. 房貸提前還款

很多人好奇房貸通常都20年、30年這麼久，房貸提前還款會不會有問題呢???

答案是會的，多數銀行在簽訂房貸合約時都會附有房貸提前還款條例，通常在前3~5年如果要提前還完或者房貸轉貸的話會有一筆違約金，約莫是本金1%

所以要轉貸或房貸提前還款要先把違約金考慮進去是否划算

4. 房貸壽險

4.1 房貸壽險是什麼

近年來也不少人會去投保房貸壽險，有人當作投資、有人當作保險、有人覺得比一般房貸好是雙重保障，其實大家不用想太複雜，這本質上就是個保險產品

房貸壽險你要繳的費用就是房貸+保險費，肯定比你的一般房貸月付額來得高，壽險就具有意外險功能，

就是繳款人假如不幸過世了，保險公司會把保險金拿去清償你的房貸，有剩下的話會撥款給你的家人，這項產品主要目的就是讓你房子不要被法拍

4.2 房貸壽險解約

常常許多人在繳款幾年後覺得負擔太重想要提早房貸壽險解約，但這時候除了要面對和銀行房貸違約金以及和壽險公司的房貸壽險解約違約金，

建議購買房貸壽險前不要光想到保障，還要考慮違約金的問題，這在買房流程中要注意，尤其是夫妻買房

5. 房貸寬限期

5.1 房貸寬限期是什麼

就是在特定時間內，貸款人只需要還利息先不用還本金，這是房貸流程中一部分

目前一般房貸寬限期通常是2~3年，少數銀行有提供5年房貸寬限期，但是這必須要借款人的條件相當良好才行

5.2 房貸寬限期最長幾年

目前最長的房貸寬限期聽過有5年，一般銀行都是1~3年不等

5.3 房貸寬限期延長

房貸寬限期延長比較困難，通常銀行會覺得你一直只想還利息不還本金是不是因為你沒有錢，

所以寬限期到期後要直接向原銀行申請房貸寬限期展延難度是比較高的，建議直接執行房貸轉貸去別間銀行比較容易得到新的房貸寬限期

6. 各家銀行房貸利率

這是常見的房屋抵押貸款方案

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