信貸條件資格怎麼看 這樣做拿最低利率 2021
信用貸款算是一般人最容易接觸到的貸款商品，也是資金需求首要考量，
因為不用任何抵押品就能貸款，難怪PTT和Dcard板上一堆業務埋伏在那，
可是很多人都沒注意自己的信貸條件是否夠優質，
每當需要辦貸款時才發現自己信貸條件很差甚至貸款失敗，
這邊幫大家整理完整提升信貸條件的方式，看好囉!!!
看這裡最快
1. 信貸推薦
2. 信貸條件-最重要
3. 信貸條件-年收入
4. 信貸條件-信用小白
5. 信貸條件-信用卡
6. 信貸條件-預借現金
7. 信貸條件-聯徵分數
8. 信貸條件-擔保品
9. 信貸條件-22倍法則
1. 信貸推薦
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2. 信貸條件-最重要
信貸條件最重要的第一點就是你有沒有一份穩定薪資收入，
當你提出信貸申請時，大部分銀行都會要求看你至少三個月薪資轉帳紀錄，
有些銀行信貸條件比較嚴格甚至要看半年~一年，你的工作收入幾乎決定了你信貸條件中的信貸額度、信貸利率，
因為銀行喜歡客戶是有穩定工作得，穩定工作代表能穩定還錢，銀行就能穩定賺取利息，
所以如果你在上市公司、年資超過10年、甚至是醫師、律師、會計師等高收入職業，
這些信貸條件在辦理個人信貸時拿到的信貸利率都會非常好。
3. 信貸條件-年收入
銀行會審查你的年收入狀況來做信貸條件評分判斷，但年收入就有很大想像空間，
像是業績獎金呀、專案獎金呀、全勤獎金等等這些不是時常有的收入，
所以銀行會優先看你的勞保投保薪資來當作主要依據，勞保投保薪資是勞動部給的資料，
這個可以回推你的固定底薪有多少，也就是每個月一定領得到的錢有多少，這樣你的基本年收入就有了，
通常各家銀行規定這樣的信貸條件至少超過30萬，才願意接受你的申請，
至於其他額外獎金等等銀行就會順便參考，能提出來的話當然是加分，建議先做一下信貸條件試算
4. 信貸條件-信用小白
其實社會上很多人都是信用小白，只是通常在申辦個人信貸時才發現自己原來是傳說中的信用小白，
相信聽過一些長輩跟你說：不要用信用卡，用現金付就好了這些話吧...
因為長輩們經歷過以前現金卡循環利息爆炸高的時代，很多人因此搞到信用破產，
所以把信用卡視為毒蛇猛獸
事實上，只要用信用卡刷必要花費並且準時繳款，銀行是非常喜歡這種客戶得。
所以建議大家先從一張免年費的信用卡開始用起，把生活必要消費都用那張卡刷，
開始跟銀行培養你的個人信用吧，順便把信貸條件養好
5. 信貸條件-信用卡
上面提的信用小白是你完全沒用過信用卡，
這邊提的是你的信用卡使用習慣太差了...
有一個族群是信用卡帳單來的時候每個月都只繳信用卡最低應繳，
不然就是信用卡分期、信用卡遲繳等等，這些壞習慣一方面會讓你產生循環利息，
再來你的聯徵分數也會扣掉不少，最終影響你的信貸條件，
所以信用卡帳單準時繳、全額繳清是最好得客戶
6. 信貸條件-預借現金
信用卡預借現金是一項非常簡便的功能，簡便到你拿著信用卡去ATM按兩下錢就跑出來了，
但是從你領錢出來下一秒鐘開始馬上就再算利息了，這個循環利息會出現在你的信用卡帳單裡面，
通常利息高達10%之多，通常會使用這功能的表示手頭緊，再加上這個利息支出就更還不起囉，
而這個信用卡預借現金紀錄會在聯徵分數的個人信用報告上保留一年，
也就是一年內你去辦小額貸款都會很難辦，因為信貸條件查詢太差了
7. 信貸條件-聯徵分數
聯徵分數來自於財團法人聯合徵信中心針對你的個人信用報告算出來的，
只要你跟銀行申辦小額貸款，銀行都會徵得你的同意跟聯徵中心查詢聯徵分數，
聯徵分數是銀行判斷能否貸款給你的重要依據。
如果你短期內跟各家銀行申請貸款在做信貸條件比價的話，你的聯徵分數會被查詢好幾次，
導致你拿到的信貸條件更差，通常這個紀錄會在聯徵中心保留3個月，
如果你沒有資金迫切需求的話，建議兩次聯徵分數查詢期間最好超過3個月
8. 信貸條件-擔保品
雖然說個人信貸不用擔保品，只看你的工作收入，
但對於銀行來說當然是知道你有更多的財力證明、資產對他們最有保障嘛，
假設你名下資產有500萬，才跟他個人信貸50萬，我想銀行是很樂意借你錢得，
說難聽點他還希望你不要還錢，這樣銀行可以跟法院申請處分你的資產，利息收得很爽!
所以在這麼有保障的前提下銀行給你的信貸條件肯定非常好，很怕你不跟他借錢。
9. 信貸條件-22倍法則
我們國家金管會規定，你的個人信貸總額不能超過你月收入22倍，這是綜合各項民生標準評估出來得，
一旦你個人信貸金額超過22倍，基本上申請不會過，因為他們認為這樣還款風險太高了，
可是一般人只算底薪的話22倍其實金額也不高，能個人信貸金額更少，
這種情況下銀行會將你的年終獎金、專案獎金、全勤獎金、業績獎金這些東西通通納入信貸條件計算，
就能把你的月收入撐高，這樣算出來的22倍就很可觀了，像是中國信託、玉山銀行都有不錯的信貸條件
不過也很少銀行真正放款到22倍月收入得，通常放款到20倍就緊繃了，總是要留點風險保留值，
也就是說你月入5萬的話大概極限只能借到100萬個人信貸
| 信貸利率/方案 | |||||
| 信貸方案 | 最低貸款利率 | 信貸利率計算方式 | 開辦費 | 信貸利率/年 | |
| 中國信託信貸利率 | Online貸 | 0.88% | -前2期固定0.88% | 3000 | 2.78%起 |
| -第3期起2.48%起機動計息 | |||||
| 滙豐銀行信貸利率 | 閃光0.1%專案 | 0.10% | -前二期 0.1% | 3000 | 2.78%~12.69% |
| -第三期起 2.54%~13.19% | |||||
| 凱基銀行信貸利率 | 個人信貸 超低利率專案 | 2.81% | 依本行指數型利率+1.73%起 | 5000 | 3.42%~19.99% |
| 渣打銀行信貸利率 | 優質客戶信貸（新客戶） | 2.99% | 2.99%起（機動計息) | 9000 | 3.82%~18.95% |
| 王道銀行信貸利率 | 階梯利率信貸 | 0,07% | -首期固定0.07% | 7800 | 2.2%起 |
| -第二期利率最低2%起（機動計息） | |||||
| 獨享貸 | 2.68% | 2.68%起機動計息 | 88 | 2.69%起 | |
| 永豐銀行信貸利率 | DAWHO數位帳戶信貸 | 0.10% | -前2期0.1% | 888~9000 | 3.45%~14.81% |
| -第3期起3.56%~14.50%(機動) | |||||
| 星展銀行信貸利率 | 線上申請信貸 | 1.98% | 機動利率1.98%起 | 3000~9000 | 3.21%~18.30% |
| 星富貸 | 2.68% | 2.68％起 | 9000 | 3.91%~18.30% | |
| 花旗銀行信貸利率 | 卡友貸款 | 0.10% | -前3期利率0.1%起 | 1999 | 3.24%起 |
| -第4期起2.68%~15.99% | |||||
| 華南銀行信貸利率 | 二段式利率信貸 | 1.53% | -前3期1.53%起 | 7000 | 3.698 %~14.936% |
| -第4期起2.83起機動計息 | |||||
| 國泰世華信貸利率 | 大樹速貸 | 2.68% | 2.68%～16.08% | 5000 | 2.68%~16.08% |
| 新光銀行信貸利率 | 優質卡友專案 | 0.80% | -前三個月0.80%起 | 3000 | 3.64%~12.80% |
| -第四個月起3.50%~13.50%， | |||||
| 聯邦銀行信貸利率 | 卡友滿心期貸 | 1.68% | -前3期固定1.68%~5.68% | 8000 | 4.24%~16.36% |
| -第4期起3.30%~16.30%機動計息 | |||||
| 好好貸款 | 2.99% | 2.99%~11.99%機動計息 | 5000~9000 | 3.47%~12.24% | |
| 上海銀行信貸利率 | 優利貸 | 1.88% | -前三期固定1.88% | 3000 | 2.62%~8.35% |
| -第四期起2.23%~7.91%， | |||||
| 臺灣企銀信貸利率 | e保圓夢貸款 | 3.64% | 每月依本行基準利率加1.32%起機動計息 | 3300 | 4.09%起 |
| 陽信銀行信貸利率 | 信用貸款 | 3.88% | -前3期3.88%-5.88% | 7000 | 5.75%~12.27% |
| -第4期起4.88%-11.88% | |||||
| 彰化銀行信貸利率 | 綜合消費貸款 | 3.95% | 按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 | 6900 | 3.95%起 |
| 台北富邦信貸利率 | 上班族信貸 | 3.99% | 依本行指數型房貸基準利率加碼2.93%~14.93%即時機動計息 | 9000 | 5.24%~17.39% |
| 台新銀行信貸利率 | 大口貸 | 2.50% | 2.5%~15% | 2500~9000 | 3.73%~16.39% |
| 樂天國際銀行信貸利率 | 樂天貸(分期型) － 感謝祭 | 1.99% | -1.99%~15.99% (機動計息) | 1000 | 符合利息回饋活動者，貸款總費用年百分率約1.93%~14.06%。 |
| -2021/7/31(含)前成功撥款，前6期貸款利息5折。 | |||||
| 請以銀行公告為主 | |||||
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