聯徵分數高低定生死 要拿低利率不能不知道 2021
聯徵分數幾乎影響你貸款的最後結果，不論你要辦個人信貸、房屋貸款、汽車增貸，
通通都會參照你的個人聯徵分數，聯徵分數高的話信貸額度高、信貸利率低，
在PTT和Dcard也常常有網友詢問，
聯徵分數低的話，信貸額度低、信貸利率高，更慘的是可能信貸辦不過，
這邊幫大家整理怎麼樣把自己的聯徵分數提高，讓你貸款橫行無阻!!!
看這裡最快
1. 聯徵分數貸款
2. 聯徵分數是什麼
3. 聯徵分數是什麼
4. 聯徵分數扣分
5. 聯徵分數加分
6. 聯徵分數QA
7. 聯徵分數參考資料
1. 聯徵分數貸款
如果我信用不良或信用瑕疵怎麼辦?? 貸款失敗怎麼辦??
不用擔心，先找免費貸款評估公司，專門協助信用不良的人貸款，
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2. 聯徵分數是什麼
很多人可能好奇聯徵分數是什麼??
聯徵分數等同的你的信用評分，是台灣金融機構判斷你這人信用狀況的標準，聯徵分數高低直接就影響你的信貸額度、信貸利率，
台灣有個單位叫做財團法人金融聯合徵信中心，也就是俗稱的聯徵中心，只要你想申辦貸款，銀行都會向聯徵中心查詢你的聯徵分數，
而聯徵中心最後就會提出一個信用評分報告讓銀行參考，銀行也就可以決定要不要借你錢
3. 聯徵分數是什麼
聯徵分數查詢調出來不會是一個絕對分數而是以分數區間呈現，通常個人信用報告上面會有幾種結果，
1) 此次暫時無法評分
2) 200分
3) 200~800分之間
【此次暫時無法評分】
通常有幾種人會在個人信用報告得到這個結論
信用小白：
幾乎沒用過信用卡、沒和銀行貸款，在銀行交往紀錄等於0
信用瑕疵：
貸款遲繳、信用卡遲繳或在銀行產生呆帳
債務協商：
正在和銀行債務協商，這時候個人信用報告就會給這個評論
【200分】
如果你的聯徵分數是200分的話，表示你與銀行有一些往來紀錄，也有信用瑕疵狀況產生，就會落在這個聯徵分數
【200分~800分】
基本上去做聯徵分數申請的人一定都會有一個分數結論，
但不管你是聯徵分數600、聯徵分數700、聯徵分數800甚至是聯徵分數滿分都會落在這個區間
以上聯徵分數會是銀行貸款主要參考依據，但不是絕對得，還是有些彈性空間
4. 聯徵分數扣分
既然聯徵分數高低對於貸款結果影響很大，那那些原因會造成聯徵分數扣分呢??
信用小白：持有信用卡不超過半年、1年內沒繳過信用卡費
貸款紀錄：個人信貸、房屋增貸、汽車貸款、信用卡刷卡是否準時還款
信用卡繳款紀錄：信用卡持有時間、使用頻率、信用卡繳款紀錄正常
過度擴張信用額度：信用卡只繳最低應繳，信用卡循環利息產生、信用卡預借現金，這些都表示你還款能力低
聯徵分數查詢過度：3個月內聯徵分數查詢3次以上，銀行認定你很缺錢並且被其他銀行拒絕，最好等聯徵分數更新
5. 聯徵分數加分
聯徵分數加分看這邊
和銀行多來往：所謂多來往不是叫你常常跑銀行，是叫你多用他們家信用卡刷卡
正常繳款：信用卡費、個人信貸、房屋增貸準時繳款
債務整合：把信用卡、貸款全力集中在一家銀行，那間銀行肯定超喜歡你
信用卡使用習慣：不要用信用卡循環利息、信用卡預借現金、信用卡最低應繳，這些都是信用卡大忌
6. 聯徵分數QA
我有很多張信用卡，會不會讓信用評分變低??
完全不會，一門牌不管拆成幾份，還是算一門呀，
你只要都能按時繳款，銀行才不管你有幾張卡呢，
不過這樣對每間銀行來說你的消費金額都只有一點點，其實不太好，
最好能夠全部集中用一張卡，讓那間銀行對你的好感度拉到最高
信用卡分期付款，會不會讓信用評分變低??
這個沒有絕對，完全看各間銀行規定，
信用卡分期要看你是消費分期、帳單分期還是預借現金分期
1. 消費分期：
買東西時候商家主動提供分期付款方案，每個月該付多少就多少，成本由商家吸收，不會影響個人信用
2. 帳單分期：
消費者主動向銀行要求分期，但每個人談的利率不同，帳單分期完畢後就照著銀行利率來算，如果最低應繳欠繳的話，
銀行會把帳單利息、循環利息、違約金全部算給你
3. 預借現金分期：
信用卡沒使用完的額度可以跟銀行申請預借現金，假設你額度剩4萬就可以預借4萬，每月還款會跟信用卡費一起還，
借款本金 + 手續費就是你的還款金額，如果不能還完就會開始算循環利息，通常是10%~15%
信用卡剪卡換別家卡，會不會讓信用評分變低??
很不幸，這樣是會影響你的信用評分得，
對銀行來說，你頻繁的辦卡跟取消卡表示你的用錢習慣有問題，
但是只要你一張信用卡持有時間夠長，剪卡是不會影響到信用評分得
聯徵分數查詢，會不會讓信用評分變低??
這要看是誰在做聯徵分數查詢，
1. 銀行查詢聯徵分數
像是申辦信用卡、之前辦過貸款單純做審查這些無關痛癢不會扣聯徵分數
2. 銀行為了貸款去查詢
銀行以貸款名義去查詢聯徵分數的話會影響到信用評分
通常會建議3個月內不要查詢聯徵分數超過3次，如果超過3次銀行會認定你急需資金，你貸款會更難辦下來，
建議先多找幾家銀行問清楚貸款條件再送聯徵
聯徵分數查詢過多，會不會影響過件率??
絕對會得
通常銀行確定送件申請並進行照會後接著就去查聯徵分數了，
而銀行去查詢聯徵分數時，你的個人信用報告上都會有申請紀錄，
所以越多間銀行在調查你聯徵分數，你的申請紀錄就越多，這個紀錄會保留三個月並且其他銀行也會看到，
你想想A銀行看到其他同業B銀行、C銀行也在幫你送件表示你也在他們那裏問貸款，這不是缺錢是什麼，
A銀行自然就不敢借你錢了
聯徵分數查詢會扣多少分??
這個不一定喔
有聽過50分、80分的，聯徵分數滿分是800分，
平均每次調查都會扣個幾十分，大約5%~10%左右，還是扣得滿重的
7. 聯徵分數參考資料
你的信用評分會根據以下幾項數據總結出來，就是聯徵分數怎麼算，要注意一下聯徵分數多久更新
1. 繳款行為類信用資料
看你之前信用卡、貸款跟還款的紀錄，看你是不是準時還款，會不會只繳最低應繳、循環利息，有沒有常常遲繳等狀況
2. 負債類信用資料
個人信用有沒有過度擴張，信用卡使用頻率、信用卡預借現金、循環利息、有沒有用擔保品貸款、負債有沒有越來越少
3. 其他類信用資料
銀行跟聯徵中心查詢聯徵分數次數多寡、信用卡使用時間長度、保證人相關資訊
7.1 聯徵分數不參考的資料
也有些資料是聯徵分數不納入考量得，
像是存款、年齡、教育程度、職業、工作年資、性別等等
但是其中幾樣銀行會拿去參考加分
8. 聯徵分數那樣影響最大
聯徵分數參考的每樣資料都有其重要性，真要說各項資料占分比重這說不準，
只有聯徵中心內部清楚，但是上面提到的幾樣參考資料能做都盡量把它做好，
自然整體信用評分就會高了，現在用自然人憑證查詢也很方便
| 信貸利率/方案 | |||||
| 信貸方案 | 最低貸款利率 | 信貸利率計算方式 | 開辦費 | 信貸利率/年 | |
| 中國信託信貸利率 | Online貸 | 0.88% | -前2期固定0.88% | 3000 | 2.78%起 |
| -第3期起2.48%起機動計息 | |||||
| 滙豐銀行信貸利率 | 閃光0.1%專案 | 0.10% | -前二期 0.1% | 3000 | 2.78%~12.69% |
| -第三期起 2.54%~13.19% | |||||
| 凱基銀行信貸利率 | 個人信貸 超低利率專案 | 2.81% | 依本行指數型利率+1.73%起 | 5000 | 3.42%~19.99% |
| 渣打銀行信貸利率 | 優質客戶信貸（新客戶） | 2.99% | 2.99%起（機動計息) | 9000 | 3.82%~18.95% |
| 王道銀行信貸利率 | 階梯利率信貸 | 0,07% | -首期固定0.07% | 7800 | 2.2%起 |
| -第二期利率最低2%起（機動計息） | |||||
| 獨享貸 | 2.68% | 2.68%起機動計息 | 88 | 2.69%起 | |
| 永豐銀行信貸利率 | DAWHO數位帳戶信貸 | 0.10% | -前2期0.1% | 888~9000 | 3.45%~14.81% |
| -第3期起3.56%~14.50%(機動) | |||||
| 星展銀行信貸利率 | 線上申請信貸 | 1.98% | 機動利率1.98%起 | 3000~9000 | 3.21%~18.30% |
| 星富貸 | 2.68% | 2.68％起 | 9000 | 3.91%~18.30% | |
| 花旗銀行信貸利率 | 卡友貸款 | 0.10% | -前3期利率0.1%起 | 1999 | 3.24%起 |
| -第4期起2.68%~15.99% | |||||
| 華南銀行信貸利率 | 二段式利率信貸 | 1.53% | -前3期1.53%起 | 7000 | 3.698 %~14.936% |
| -第4期起2.83起機動計息 | |||||
| 國泰世華信貸利率 | 大樹速貸 | 2.68% | 2.68%～16.08% | 5000 | 2.68%~16.08% |
| 新光銀行信貸利率 | 優質卡友專案 | 0.80% | -前三個月0.80%起 | 3000 | 3.64%~12.80% |
| -第四個月起3.50%~13.50%， | |||||
| 聯邦銀行信貸利率 | 卡友滿心期貸 | 1.68% | -前3期固定1.68%~5.68% | 8000 | 4.24%~16.36% |
| -第4期起3.30%~16.30%機動計息 | |||||
| 好好貸款 | 2.99% | 2.99%~11.99%機動計息 | 5000~9000 | 3.47%~12.24% | |
| 上海銀行信貸利率 | 優利貸 | 1.88% | -前三期固定1.88% | 3000 | 2.62%~8.35% |
| -第四期起2.23%~7.91%， | |||||
| 臺灣企銀信貸利率 | e保圓夢貸款 | 3.64% | 每月依本行基準利率加1.32%起機動計息 | 3300 | 4.09%起 |
| 陽信銀行信貸利率 | 信用貸款 | 3.88% | -前3期3.88%-5.88% | 7000 | 5.75%~12.27% |
| -第4期起4.88%-11.88% | |||||
| 彰化銀行信貸利率 | 綜合消費貸款 | 3.95% | 按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 | 6900 | 3.95%起 |
| 台北富邦信貸利率 | 上班族信貸 | 3.99% | 依本行指數型房貸基準利率加碼2.93%~14.93%即時機動計息 | 9000 | 5.24%~17.39% |
| 台新銀行信貸利率 | 大口貸 | 2.50% | 2.5%~15% | 2500~9000 | 3.73%~16.39% |
| 樂天國際銀行信貸利率 | 樂天貸(分期型) － 感謝祭 | 1.99% | -1.99%~15.99% (機動計息) | 1000 | 符合利息回饋活動者，貸款總費用年百分率約1.93%~14.06%。 |
| -2021/7/31(含)前成功撥款，前6期貸款利息5折。 | |||||
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